저축의 전문가 되기: 부자의 첫걸음

저축의 전문가 되기: 부자의 첫걸음 
 
 

부자가 되려면 돈을 많이 벌어야 하지만, 그것만으로는 부족합니다. 돈을 얼마나 저축하고 관리하는지도 중요합니다. 저축의 전문가가 되는 것은 부자가 되는 첫걸음입니다. 저축의 전문가가 되려면 어떻게 해야 할까요?

이 글에서는 저축의 전문가가 되기 위해 필요한 5가지 방법을 소개합니다. 이 방법들은 성공한 사람들의 습관과 원칙을 바탕으로 정리한 것입니다. 이 방법들을 따라 하면 여러분도 저축의 전문가가 될 수 있습니다.
 
 
1. 예산을 세우자.

저축의 전문가가 되기 위해서는 가장 중요한 일을 먼저 해야 합니다. 돈을 모으지 않는다면 부를 축적할 수 없고, 당신이 가진 것과 그것을 사용하는 방법을 모른다면, 돈을 모을 수가 없습니다. 예산을 편성하는 것은 당신의 수입과 지출을 파악하고, 저축 목표를 설정하고, 불필요한 지출을 줄이고, 남은 돈을 효율적으로 활용하는 방법입니다.

예산을 편성하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 50/30/20 법칙이라는 것이 있습니다. 이 법칙은 당신의 수입을 50%는 필수 지출(주거비, 식비, 교통비 등), 30%는 선택적 지출(여행, 쇼핑, 외식 등), 20%는 저축과 투자(비상금, 퇴직금, 주식 등)로 나누는 것입니다. 이 법칙은 당신의 생활 수준에 따라 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 필수 지출이 40%밖에 안 되면, 선택적 지출을 30%로 유지하고, 저축과 투자를 30%로 늘릴 수 있습니다.

예산을 편성하는 것은 단순히 숫자를 적는 것이 아니라, 당신의 재정 상태를 개선하고 목표를 달성하기 위한 계획입니다. 예산을 세우고 지키면 당신은 저축의 전문가로 한 걸음 더 다가갈 수 있습니다.
 

 
2. 급여의 일부를 따로 떼어두자.

저축의 전문가가 되기 위해서는 급여를 받자마자 일정한 비율만큼 따로 떼어두는 습관이 필요합니다. 이것은 자동이체나 정기적립과 같은 방법으로 쉽게 할 수 있습니다. 이렇게 하면 당신은 저축을 우선적으로 하게 되고, 남은 돈으로만 생활하게 됩니다. 이것은 당신의 소비 습관을 개선하고, 저축 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

급여의 일부를 따로 떼어두는 비율은 정하기 나름입니다. 어떤 사람들은 10%에서 15%, 또 다른 사람들은 그보다 약간 높은 비율을 결정합니다. 하지만 어린 나이에 저축을 시작할수록 더 오랜 시간 저축할 수 있고, 필요한 저축 금액이 더 적어질 수 있습니다. 그러므로, 저축하는 돈이 10%에 불과하더라도 일찍 시작하는 것이 좋습니다.
 

 
3. 여유자금을 활용하자.

저축의 전문가가 되기 위해서는 여유자금을 잘 활용하는 것도 중요합니다. 여유자금이란, 당신이 예상하지 못한 방법으로 얻게 되는 돈입니다. 예를 들어, 세금 환급, 보너스, 상여금, 선물, 상속 등이 있습니다. 이런 돈들은 당신의 예산에 포함되지 않은 돈들이므로, 생각 없이 쓰기 쉽습니다. 하지만 이런 돈들을 저축하거나 투자하면 당신의 부를 늘리는 데 큰 도움이 됩니다.

여유자금을 활용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 비상금을 만들거나 보충하거나, 높은 이자율의 빚을 갚거나, 퇴직금 계좌에 넣거나, 주식이나 부동산 등에 투자하거나, 자기 계발을 위해 교육이나 책 등에 투자하거나, 자신의 꿈을 위해 저축하거나 등이 있습니다. 이런 방법들은 당신의 재정 안정성과 성장성을 향상시키는 데 도움이 됩니다.
 

 
4. 일찍 로스(Roth) IRA/IRP에 돈을 불입하자.

저축의 전문가가 되기 위해서는 장기적인 목표를 위해 퇴직금 계좌에 돈을 넣는 것도 필요합니다. 퇴직금 계좌에는 여러 가지 종류가 있지만, 그중에서도 로스 (Roth) IRA는 매우 유리한 조건을 제공합니다. 로스 (Roth) IRA란, 개인이 세후 소득으로 개설하는 퇴직금 계좌로, 정해진 기간 동안 세금이 부과되지 않고 성장하며, 만기가 되면 세금 없이 인출할 수 있는 계좌입니다.

로스 (Roth) IRA에 돈을 불입하는 것은 당신의 부를 늘리는 데 매우 효과적입니다. 왜냐하면 복리의 힘을 최대한 활용할 수 있기 때문입니다. 복리란, 당신의 원금과 이자가 합쳐져서 다시 이자를 낳는 것입니다. 이것은 당신의 돈이 시간이 지날수록 기하급수적으로 증가하게 만듭니다. 예를 들어, 20세에 5,000달러를 한 번에 로스 (Roth) IRA에 넣고 8%의 연 성장률로 45년간 놓아두면, 놀랍게도 160,000달러를 보유하게 됩니다. 반면에, 39세의 나이에 5,000달러를 넣으면, 퇴직할 나이에는 5,000달러가 약 40,000달러 정도로만 증가합니다. 이렇게 보면, 일찍이 로스 (Roth) IRA에 돈을 불입하는 것이 얼마나 중요한지 알 수 있습니다.

로스 (Roth) IRA에 돈을 불입하는 것은 단순히 돈을 저축하는 것이 아니라, 세금을 절약하는 것입니다. 로스 (Roth) IRA에 넣는 돈은 세후 소득이므로, 세금을 이미 낸 돈입니다. 그리고 로스 (Roth) IRA에서는 세금이 부과되지 않으므로, 당신은 성장한 돈 전부를 세금 없이 인출할 수 있습니다. 반면에, 일반적인 퇴직금 계좌에 넣는 돈은 세전 소득이므로, 세금을 나중에 내야 합니다. 그리고 일반적인 퇴직금 계좌에서는 성장한 돈에도 세금이 부과되므로, 당신은 성장한 돈의 일부를 세금으로 잃게 됩니다. 따라서, 로스 (Roth) IRA에 돈을 불입하는 것은 당신의 재정적 자유를 위한 훌륭한 선택입니다.

미국에서는 로스 (Roth) IRA라는 퇴직금 계좌가 있어서 세후 소득으로 돈을 넣고 세금 없이 인출할 수 있는 혜택을 받을 수 있습니다. 한국에서는 로스 (Roth) IRA와 정확히 같은 것은 없지만, 비슷한 조건을 제공하는 것이 Roth 401(k)라는 IRP 상품입니다.

Roth 401(k)는 개인이 세후 소득으로 고용주가 제공하는 퇴직금 계획에 돈을 넣는 것으로, 정해진 기간 동안 세금이 부과되지 않고 성장하며, 만기가 되면 세금 없이 인출할 수 있는 계획입니다. 알면 돈 버는 IRP 상식…'찐' 수수료 0원 계좌는 따로 있다 [구은서의 연금개미 백과사전]

Roth 401(k)에 돈을 불입하는 것은 당신의 재정적 안정을 위한 좋은 방법입니다. 왜냐하면 당신은 세금을 미리 내고 나중에 세금 걱정 없이 돈을 쓸 수 있기 때문입니다. 또한, Roth 401(k)에는 연간 최대 불입액이 있으므로, 당신은 매년 일정한 금액을 저축할 수 있습니다. 예를 들어, 2023년에는 연간 최대 20,500 달러를 Roth 401(k)에 넣을 수 있습니다. 만약 당신이 20세에 이 금액을 넣고 8%의 연 성장률로 45년간 놓아두면, 당신은 약 6백만 달러를 보유하게 됩니다. 반면에, 일반적인 퇴직금 계획에 넣으면, 당신은 성장한 돈의 일부를 세금으로 잃게 됩니다.

Roth 401(k)에 돈을 불입하는 것은 단순히 돈을 저축하는 것이 아니라, 투자하는 것입니다. Roth 401(k) 계좌에서 투자 가능한 대상은 예금, 펀드, 상장지수펀드 (ETF) 등 다양하지만 금융사별로 제공하는 상품은 차이가 있습니다. IRP란, 개인형 퇴직연금이란

따라서, 당신의 투자 목표와 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, ETF 투자를 원한다면 실시간 ETF 매매가 가능한 금융사를 선택해야 합니다. 또한, 수수료도 비교해보아야 합니다. IRP 수수료는 계좌를 유지하는 전 기간에 걸쳐 매년 부과되므로, 수수료가 낮은 금융사로 옮기는 것도 가능합니다. 최근에는 온라인 IRP 계좌 개설 시 수수료 면제를 해주는 금융사들도 많습니다. 하지만 꼼꼼히 확인해 보면 수수료 면제가 제한적인 경우도 있으므로 주의해야 합니다.

이와 같이 Roth 401(k)는 로스 (Roth) IRA와 유사한 장점을 가진 IRP 상품입니다. 당신의 재정적 목표와 상황에 따라 Roth 401(k)를 활용해 보시기 바랍니다.
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5. 신용카드와 직불카드 사용을 중단하자.

저축의 전문가가 되기 위해서는 신용카드와 직불카드 사용을 중단하는 것도 좋습니다. 신용카드와 직불카드는 편리하고 유용한 결제 수단이지만, 당신의 저축을 방해하는 요인이 될 수 있습니다. 왜냐하면 신용카드와 직불카드는 당신이 실제로 가진 돈보다 더 많은 돈을 쓰게 만들 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 당신이 100달러를 가지고 있고, 200달러짜리 상품을 사고 싶다면, 신용카드나 직불카드를 사용하면 쉽게 구매할 수 있습니다. 하지만 이렇게 하면 당신은 100달러의 부족분을 나중에 갚아야 하며, 신용카드의 경우에는 높은 이자율까지 부담해야 합니다.

신용카드와 직불카드 사용을 중단하고 현금으로만 결제하면 당신은 저축할 수 있습니다. 왜냐하면 현금으로만 결제하면 당신이 가진 돈의 한계를 명확히 알 수 있고, 그 안에서만 소비할 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 당신이 100달러를 가지고 있고, 200달러짜리 상품을 사고 싶다면, 현금으로만 결제하면 구매할 수 없습니다. 그러므로 당신은 상품 구매를 포기하거나, 다른 방법으로 돈을 벌거나 저축해야 합니다. 이렇게 하면 당신은 불필요한 지출을 줄이고, 저축 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.



이상으로 저축의 전문가가 되기 위해 필요한 5가지 방법에 대해 알아보았습니다. 저축의 전문가가 되는 것은 부자가 되는 첫걸음입니다. 저축의 전문가가 되려면 예산을 세우고, 급여의 일부를 따로 떼어두고, 여유자금을 활용하고, 일찍이 로스 (Roth) IRA/IRP에 돈을 불입하고, 신용카드와 직불카드 사용을 중단해야 합니다.

이 방법들을 따라 하면 당신도 저축의 전문가가 될 수 있습니다. 저축의 전문가가 되는 것은 불가능한 일이 아닙니다. 당신도 할 수 있습니다. 화이팅하세요!